Валютный приговор.

Зачем банковской

системе вдруг понадобилось дополнительная информация о рядовых украинцах?

С 23 сентября формат покупки и продажи

изменился. Нацбанк ввел новые требования и условия.

- Во-первых, повысил « порог» обмениваемой суммы. В

течение дня один человек может обменять в кассе банка валюту на сумму 150 тыс. грн.

- При

покупке-продаже валюты в обменнике даже на сумму до 50 тыс. грн. от человека потребуются доказательства «резидентности»-

т.е. в кассе банка нужно будет показывать документы, удостоверяющие личность

гражданина страны. НБУ оставил банкам право самостоятельно решать, подойдут ли

в качестве альтернативы паспорту другие документы. Но банки планируют работать

с клиентами только в случае предъявления последними украинского паспорта.

Кассир банка не только проверит документы, но и снимет с них копию, чтобы эта

информация хранилась в системе банковского учета. У меня возник вопрос. А

зачем? Отчасти успокаивает лишь тот факт, что место регистрации при обмене

валют все-таки не имеет значения: житель любого города может спокойно покупать

и продавать дензнаки в том населенном пункте Украины, где ему удобно.

- При обмене

валюты на сумму от 50 до 150 тыс. грн. От

клиента банка потребуется полная

индефикация ( кроме паспорта, еще и идентификационный код). На этот раз

данные клиента финучреждение будет передавать в Нацбанк. Вот здесь уже стоит

насторожиться: операции с крупными суммами могут вызвать вопросы относительно

источника доходов, и клиентом банка вполне может заинтересоваться

Государственная служба финансового мониторинга.

- Альтернатива

банкоматы. С их помощью НБУ разрешает менять валюту без документов. Более того:

Нацбанк постановил не снимать при такой операции комиссионные, а курс

покупки-продажи валюты должен совпадать с тем, что заявлен в обменнике банка.

Конечно, наивно думать, что с помощью терминала за один день можно не

«засветившись» обменять на доллары несколько сот тысяч гривен, предостерегают

эксперты. Обыкновенно «пропускная способность» банкомата: ограничивается 2-3

тыс. за одну операцию.

Активизация Нацбанка на фоне

накатывающейся второй волны кризиса взбудоражила украинцев не на шутку. В свою очередь представители НБУ

активно успокаивают и говорят, что эти меры – всего лишь «приведение

отечественного законодательства в соответствие с международными стандартами».

Тем не менее требования НБУ, вместе со ссылками на международные нормы ,

вызывают вопросы… Почему именно сейчас? Эксперты видят причину простой и

понятной: главный банк страны стремится провести «дедолларизацию» Украины: чтобы

и сбережения населения, и новые кредиты были в гривне. Сейчас иностранная

валюта выкачивается из банковской системы достаточно интенсивно. Причем угроза

идет не столько от населения, сколько от неимоверно активизировавшегося в этой

сфере бизнеса, который с помощью «ухода в инвалюту» стремится обезопасить свои

активы, оптимизируя при этом расходы через теневые схемы и выводя средства из

страны. Первая цель Нацбанка – снизить объем валютных операций и спрос на

валюту, который идет от малого и среднего бизнеса. Эту лазейку хотят устранить,

чтобы бизнес не «сидел» на валюте. Но есть и психологический момент. Нацбанк

хочет, чтобы население лишний раз боялось покупать валюту. Опасение попасть в

систему финансового мониторинга, а также вполне реальная вероятность

«засветить» свои данные в каких-то базах, будет сдерживать украинцев. Именно в сборе информации о клиентах

видится самая серьезная угроза.

Зачем банкирам сведения о человеке при покупке

даже одного доллара?

С одной стороны,

НБУ уже напомнил, что данные, которые собирает финучреждение о своем клиенте,

является банковской тайной, и раскрыть ее можно только по требованию суда. С

другой - опыт последних нескольких лет

показывает, что неприкосновенной эта информация остается далеко не всегда.

Достаточно вспомнить ставшие достоянием общественности многочисленные истории

соотечественников, которые вовсе не пользовались услугами банка, а теперь

вынуждены объяснять коллекторам, почему у них многолетний долг по кредиту.

Информацию о рядовых украинцах мошенники наловчились получать самыми

неожиданными способами – часто не без помощи нечистых на руку банковских же

сотрудников. А тут на тебе : показывать все данные людей просто обязали!

Рассчитывать нужно только на репутацию банка и качественную работу его службы

безопасности. Но так или иначе банковская тайна хранится до 10 лет, и если за

это время утечка информации произойдет, отстоять свои права можно будет разве

что в суде.

Специалисты видят еще одну угрозу от

проверок. Борьба с теневым сектором может иметь обратный эффект обернуться

развитием «тени» и у рынка валют. Как правило, если состоятельный клиент в

Украине хочет что-то купить, не привлекая к себе внимания, через некоторое

время обязательно найдутся те, кто смогут предоставить ему эту услугу.

Естественно, неофициально.

АиФ №39, 2011г.