Особенности обмена ветхой и поврежденной валюты!!!

2010-06-24 12:36 1 820 Нравится

Кому из нас не приходилось сталкиваться

с банальной, но неприятной проблемой — почему обменные пункты не

принимают долларовые, фунтовые или еврокупюры, мотивируя это

изношенностью денежных знаков? Кстати, часто это происходит в самый

неподходящий момент.

Причем порой ситуация может выглядеть

нелогично — в одном из обменных пунктов вы услышите категорический

отказ, другой обменяет их без малейших разговоров. Хотя чаще всего в

подобной ситуации вас отошлют непосредственно в офис банковского

учреждения. Правда, не любого банка — в Украине буквально по пальцам

руки можно пересчитать банковские учреждения, которые "на потоке"

занимаются обменом ветхих и изношенных купюр.

Сами банкиры утверждают, что они принимают ветхую (поврежденную) валюту

и выдают за нее новые дензнаки не корысти ради, а только во имя

укрепления отношений со своими клиентами. Однако здесь они немного

лукавят: за обмен старой, порванной или испачканной купюры банки берут

комиссию в 10%. Этого достаточно, чтобы вести речь не о

благотворительности, а о вполне доходном бизнесе. Особенно для банков,

которые имеют возможность вывозить большие партии наличной валюты за

рубеж и обменивать там поврежденные дензнаки бесплатно в

банках-эмитентах: Европейском центральном банке, Федеральной резервной системе США, Банке Англии и др.

Кредитных организаций, активно

занимающихся скупкой и вывозом ветхой валюты, в Украине немного — всего

около десяти. По имеющимся данным, из Украины за первый квартал 2010

года украинскими банками было вывезено за границу чуть больше 250 миллионов долларов.

Что любопытно: по оценкам экспертов, 25—30% всей вывезенной валюты

является ветхой. Значит, украинские банки сдали зарубежным коллегам

только за январь, февраль и март 2010 года ветхих денежных знаков

различных стран на сумму, приближающуюся к $75 млн.

Вообще, покупка и замена поврежденных

денежных знаков — это нормальный бизнес (даже достаточно доходный). Но

чтобы получать существенную прибыль, нужно самостоятельно вывозить

поврежденную валюту непосредственно за границу в больших объемах. В

Украине этим занимаются только крупные банки-дилеры. Они покупают

ветхую валюту у более мелких кредитных организаций-контрагентов, а

затем вывозят ее в банки-эмитенты для зачисления на свои

корреспондентские счета.

Банк-дилер может заработать на разнице

между расходами на вывоз валюты и комиссией, полученной от

банков-партнеров, продавших ему ветхие деньги. Чем больше валюты

вывозится, тем меньше затраты дилеров. Отладив весь процесс, установив

тарифы от 5 до 7%, можно зарабатывать неплохие деньги. Вывоз валюты в

банки-эмитенты выгоден в том случае, если вывозятся большие объемы

наличной валюты. А для тех, кто такой возможностью обделен, выгоднее

продавать ветхую валюту другим банкам, чем накапливать большие объемы,

отвлекая свои (или клиентские) деньги из оборота.

Естественно, возникает очень интересный

вопрос: по каким критериям банки отделяют "хорошие" дензнаки от

"плохих", неповрежденные от поврежденных? Самое интересное заключается

в том, что с юридической точки зрения банки в этом вопросе достаточно

самостоятельны (и мы это ощущаем). Дело в том, что правила по обмену

поврежденных или отличающихся по оформлению от установленного стандарта

денежных знаков иностранных государств разрабатываются коммерческими

банками самостоятельно на основе условий приема такой наличности

эмиссионными банками. Да, кое-какие общие правила Нацбанком

установлены, так сказать, на макроуровне — вроде допустимых размеров

"дырочек" или величины чернильных пятен на купюрах. Но, и мы с этим

сталкиваемся постоянно, каждый банк устанавливает свои правила. И

заставить его проигнорировать их практически невозможно.

Кстати, а ведь и родная национальная валюта

имеет свойство изнашиваться. Но потрепанные гривни все украинские банки

без исключения обязаны принимать и обменивать бесплатно и в любое

время. Такие правила установлены положением Национального банка

Украины. Однако есть, конечно, и ограничения: если принесли купюру,

которая сохранила менее 50% своей площади, то ее не примут. Банки сдают

ветхие гривни в НБУ и там бесплатно обменивают на новые купюры. Получается, что при приеме ветхих гривен кредитные организации несут лишь расходы на сбор поврежденных купюр и их транспортировку в НБУ.

Есть такие деньги, по которым вообще

трудно понять, были они гривней или, условно говоря, газетной нарезкой.

Однако и такую наличность украинские банкиры обязаны принимать

бесплатно, только уже на экспертизу, которая длится месяц, и по ее

итогам клиент может получить в обмен новые купюры. В том случае,

конечно, если все-таки будет признана платежеспособность принятых купюр.

Вернемся к инвалюте. Как было написано

выше, банки при решении этой проблемы действуют по замечательному

принципу "нравится — не нравится" (причем нравиться или не нравиться

может как дензнак, так и его податель в окошечко пункта обмена валют).

При этом правила определения испорченности валюты в большинстве

украинских финансово-кредитных структур фактически совпадают. Подобная

"солидарность" легко объяснима: конкуренция в этом бизнесе растет, и

банки не хотят отпугивать клиента слишком жесткими требованиями к

качеству денежных знаков. Ведь в худшем случае речь может пойти не

только о потере комиссии за прием испорченной купюры, но и о потере

самого клиента, который в порыве негативных эмоций может пойти в другой

банк как с просьбой обменять валюту, так и в поиске других, более

дорогостоящих услуг.

В основном правила определения и приема

ветхих иностранных купюр таковы: отечественные банковские учреждения

принимают к оплате поврежденные денежные знаки иностранных государств с

удержанием комиссии 10% стоимости купюры, если она имеет явный печатный

брак (отсутствие или ненадлежащее расположение водяного знака или

защитной нити), если изображения не пропечатаны или смазаны, или они

изменились в размерах более чем на 3 мм, если есть значительные

потертости и загрязнения, а также если купюры разорваны на две части и

склеены (конечно, при условии, что обе половины принадлежат одной и той

же банкноте). Понятно, что если валюта не имеет описанных изъянов, то

ее примут как новую, то есть без комиссии. Должны принять.

Однако бывают прецеденты, когда клиенты

обращаются с просьбой обменять совсем "безнадежные" купюры, то есть

поврежденные до такой степени, что они уже и на деньги-то непохожи. В

таких случаях банк опять-таки самостоятельно принимает решение о том,

связываться ли ему с обменом, который может сулить серьезные проблемы.

В большинстве банков сотрудникам запрещается принимать иностранные

банкноты, если они разорваны на множество частей (более двух) и

склеены, или если они не сохранили основных признаков платежности, в

числе которых название эмиссионного банка, номер, серия, достоинство

цифрами и прописью, основной рисунок (портрет) лицевой и оборотной

сторон, элементы защиты от подделки (водяной знак, магнитные метки,

цветные волокна, защитные нити, микротекст, люминесцирующие рисунки).

Также не попадет в банк валюта,

изменившая первоначальную окраску или обесцвеченная, обожженная или

прожженная, залитая полностью или в значительной степени краской,

чернилами, маслом. Сотрудники банка откажутся поменять и валюту,

побывавшую под воздействием химических реактивов, а также имеющую

значительные повреждения умышленного характера (то есть, к примеру,

когда были изменены основные рисунки, в частности портреты людей,

удалена защитная нить, есть надписи, в том числе видимые лишь в

ультрафиолетовых лучах).

Справедливости ради следует сказать,

что в "отказниках" в таких случаях ходят далеко не все финансовые

структуры. Некоторые банки умудряются заработать и на валюте совсем

плохого качества. Операция по приему таких денег называется "инкассо".

Клиент сдает валюту и сразу платит комиссию. Деньги отправляют в иностранный банк

на проверку. Если валюту признают неподдельной, то клиент получит

возмещение либо в той же валюте, только новыми купюрами, либо в гривнях

по курсу соответствующего украинского банка, куда он обращался.

Комиссию за такие операции берут серьезную — в среднем не менее 1000

гривен по одной операции. Поэтому клиенты, как правило, проводят

инкассо лишь на крупные суммы. Да и сам банк может установить

ограничение, например, принимать не менее $10 тыс. или эквивалент этой

суммы в других валютах.

Инкассо может длиться до нескольких

лет, но для банка это уже не важно, ведь комиссию он получает вперед. С

другой стороны, кредитная организация должна поделиться доходом с

иностранным банком, который проводит экспертизу этих денег, а значит,

расходы по сравнению с обычным обменом лишь слегка потрепанной валюты

повышаются. Тем не менее, инкассо до сих пор пользуется спросом, так

как не перевелись еще в Украине любители чулочно-матрасного хранения

сбережений в валюте. Именно они и являются поставщиками основной массы

поврежденных иностранных дензнаков в банки.

В целом же крупным кредитным

организациям, имеющим возможность перевозить через границу большие

суммы наличности, прием и обмен испорченных иностранных дензнаков

приносит неплохие доходы. Банки поменьше, по очевидным причинам, такой

возможности лишены. Однако прием поврежденных купюр, проводимый ими

выборочно и периодически, позволяет им, с одной стороны, удержать

клиентов, а с другой — заработать на комиссиях за прием ветхой валюты.

Константин Шмидт

Источник: Телеграф

Комментарии (0)

Добавить смайл! Осталось 3000 символов
Создать блог

Опрос

По какой причине вы планируете привиться или уже привились от COVID-19?

ГолосоватьРезультатыАрхив
Реклама
Реклама