Отказы по выплате КАСКО: Что делать???

Сегодня компании оценивают количество отказов по КАСКО в 5–9% всех страховых случаев.

По

сравнению с 2008-м этот показатель возрос всего на 1-1,5%. По словам

страховщиков, многие автолюбители сами игнорируют правила хранения

автомобиля, его эксплуатации, обслуживания на фирменных СТО, передачи

права управления третьим лицам, а затем жалуются на нерадивость

отдельных СК и страховой рынок в целом.

Главной

причиной отказов в выплатах страховщики называют невыполнение условий

договора. Проанализировав несколько типичных соглашений СК с

КАСКО-страхователями, можно систематизировать требования к оформлению

страхового случая. И поделить их на «обязательные» (встречаются в

договорах всех компаний) и индивидуальные.

Два

первоочередных звонка, которые нужно сделать с места ДТП независимо от

степени тяжести его последствий, это в колл-центр страховой компании и

ГАИ.

Данные

пункты обязательно прописаны в стандартном договоре. Конечно, в

большинстве полисов при сколе или небольшой трещине на стекле разрешают

обойтись без общения с гаишниками. Однако если вы видите, что дело не

обошлось одной царапиной, милицию вызвать просто необходимо. Следующий

пункт также нужно выполнять очень точно: не признавать свою вину до

решения суда. Это даст возможность страховой компании после окончания

разбирательства, в случае, если виновным будет признан другой участник

ДТП, требовать с него регрессных выплат.

Пункты,

которые следуют далее, как правило, формальны: написать заявление в СК

в установленные сроки, предоставить весь нужный пакет документов по

списку. При этом подаются не оригиналы документов, а только заверенные

копии, на всех копиях должны быть проставлены штампы «входящих»

номеров, вся корреспонденция регистрируется в специальном журнале.

Понятно, что машину нужно предоставить на осмотр эксперту компании,

а лучше, чтобы это происходило на СТО, где вы планируете ее

ремонтировать. Тогда свои подписи под одним документом поставят и

комиссар, и мастер-приемщик. В дальнейшем это даст возможность избежать

недоразумений. Во-первых, не будет обвинений, что счет со станции завышен, а вы вступили в сговор с ремонтной бригадой. Во-вторых,

вы меньше рискуете получить калькуляцию по методу товароведческой

экспертизы, что, вполне вероятно, уменьшит сумму реальной выплаты.

Существует еще много подвохов в договорах страхования, о которых страховщики предпочитают умалчивать.

Например,

обязательная замена летней резины на зимнюю и наоборот как условия

проведения выплаты по страховому случаю. Хотя на каком виде резины и

когда ездить, в Правилах дорожного движения не предписано (кроме

минимального размера протектора). Однако многие компании прописывают в

договорах состояние шин в момент аварии как «езду на изношенных шинах»

без уточнения, что такое изношенные шины. Или умело вуалируют этот же

пункт более общей формулировкой: «ненадлежащие условия эксплуатации

автомобиля».

Еще один вид отказов,

который могут подвязывать под «ненадлежащие условия эксплуатации»,

наверняка знаком многим автомобилистам. Речь идет о «двойной вмятине»,

то есть о ситуации, когда еще неотремонтированная после первого ДТП

деталь повреждается во втором. И тогда невозможно отличить, где

последствия одной аварии, а где – другой. Более того, страховщики

цепляются за это, и начинают утверждать, что именно езда с побитой

фарой (бампером, крылом) и привела ко второй неприятности. О том, что

это выполнение пункта договора – не ремонтировать машину без согласия

СК, молчок.

«Классика жанра»,

которая снова становится актуальной, – невыплата возмещения при

отсутствии медицинской справки о том, что вы не пьяны, без справки

метеослужбы о погодных условиях, а также наличие непредусмотренного

заводом-изготовителем допоборудования на авто независимо от того,

пострадало оно в ходе ДТП или нет. Все это – давние условия страховых

договоров. Однако сейчас страховщики достаточно жестко подходят к их

выполнению.

Большинство

компаний не станут возмещать убытки при перевозке автомобиля другими

видами транспорта, при пожаре от короткого замыкания, при грубом

нарушении ПДД (красный свет, двойная сплошная, ж/д переезд). Набившая

оскомину формулировка «грубая неосторожность», которую использовали

некоторые компании, чтобы затем прицепить этот ярлык к любому ДТП, уже

потерпела крах в судах, так что не может считаться достаточно серьезным

препятствием для получения страховой выплаты.

Итак, основные причины для отказа в выплате:

• несообщение о страховом событии в ГАИ

• повторное повреждение части ТС, не отремонтированной после предыдущего ДТП

• пребывание за рулем в состоянии алкогольного опьянения, или не имея права на управление машиной

• неуведомление СК об изменении условий эксплуатации ТС (передача в такси, в аренду, прокат...)

• незаконное

  завладение автомобилем вследствии свободного доступа третьих лиц (не

  закрыл двери, окна, оставил в авто ключи), а также если объем и характер повреждений машины не соответствуют причинам и обстоятельствам заявленного события.

Все

эти условия подробно описаны в каждом договоре страхования, поэтому

если клиент знаком с ними, выполняет все обязанности при наступлении

страхового случая, вовремя уведомляет СК и подает все необходимые

документы, не нарушая процедуру урегулирования, то ситуаций, при

которых возможен отказ в выплате страховки, не возникает.