В следующем году и без того заоблачные кредитные ставки могут снова
подрасти. Стесненные в средствах банкиры сделают все возможное, чтобы
нарастить депозитный портфель, пишет Простобанк.
Однако потакать во всем вкладчикам финансисты не намерены.
Самыми востребованными, а потому наиболее прибыльными, станут "длинные"
депозиты в гривне.
Кредитное воскрешение
Ухудшение
финансовых результатов банковской системы во многом было связано и с
фактически полной остановкой кредитования, особенно в розничном
секторе. "Потребительские кредиты сейчас почти не выдаются, ипотеку на
очень строгих условиях предлагают пять-десять банков. Что касается
кредитования юридических лиц, то банки выдают кредиты только хорошо
известным и надежным клиентам.
Но и прирост кредитного
портфеля юридических лиц очень незначителен и достигается в основном за
счет государственных банков", - описал ситуацию на кредитном рынке
Мантас Шукявичюс, заместитель председателя правления СЕБ Банка.
"Приоритеты
в кредитовании были пересмотрены. Акценты сместились с массовых
розничных программ в сторону кредитования юридических лиц и СПД", -
дополнил коллегу Виктор Ерасов, директор департамента казначейства БГ
Банка. Причинами кредитной комы стали не только ухудшение качества
кредитных портфелей банков и снижение платежеспособности заемщиков, но
и острый дефицит ресурсов.
"По состоянию на 1 ноября текущего
года кредитные портфели банков были обеспечены клиентскими депозитами
менее чем на 44%, а рынки внешнего капитала оказались закрытыми. Других
источников для наращивания активов у банков, по сути, нет. В данной
ситуации рефинансирование НБУ нельзя принимать в расчет, поскольку оно
направлено на поддержание текущего бизнеса банков, а не на увеличение
активных операций", - подчеркнула Наталья Сергеева, председатель
правления БТА Банка.
Однако в будущем году банкиры намерены
переломить нынешнюю тенденцию и разморозить кредитование. "У банков не
будет иного выхода, как начать кредитовать. Финучреждения привлекают
сейчас очень дорогие депозиты, стоимость которых гораздо выше стоимости
ранее выданных займов. И если банки не начнут снова выдавать кредиты,
они будут вынуждены и дальше работать в убыток, а это может закончиться
банкротствами", - уверяет Евгений Плотица, председатель правления
Правэкс-Банк.
Первую скрипку на рынке кредитования в будущем
году будут играть государственные финучреждения, а также банки с
иностранным капиталом, имеющие доступ к ресурсам материнских структур.
Впрочем,
возобновление кредитования отнюдь не будет означать возврат к
докризисным стандартам. "В 2010 году система риск-менеджмента и система
оценки заемщика кардинально изменятся. Они уже стали очень жесткими, и
таковыми останутся. Банки не будут оценивать только финансовое
состояние физического лица и справку о доходах, но также и предприятие,
на котором работает заемщик, предыдущую кредитную историю клиента и т.
д. Кредитование больше никогда не будет таким, каким оно было ранее", -
обещает Светлана Черкай, заместитель председателя правления АО "Эрсте
Банк".
Некоторые кредитные продукты вообще могут исчезнуть с
рынка на ближайшие два-три года. К примеру, финансисты пока не
планируют возобновлять выдачу кеш-кредитов, которые хотя и приносят
хорошую прибыль, но являются высокорисковыми. Что касается ипотеки, то
банки начинают всерьез подумывать о кредитовании "вторички".
"В
2010 году кредитование первичного жилья будет по-прежнему неактивно,
поскольку строительная отрасль еще не вышла из кризиса. Зато желающих
кредитовать ипотеку на вторичном рынке станет больше. Это связано с
тем, что спрос на собственное жилье не уменьшился", - полагает Галина
Жуков, член правления, директор по розничному бизнесу и сети
ИНДЭКС-БАНКа.
Эксперты не исключают, что и без того заоблачные
ставки по кредитам в следующем году еще подрастут. Причина - желание
финансистов поправить дела и увеличить заработки за счет процентного
дохода. "Главной целью для банков в будущем году станет борьба за
прибыль.
Эта проблема будет решаться двумя путями. Во-первых,
повышением ставок по кредитам. Как показывает практика, 30% годовых в
гривне - далеко не предел. Хотя, конечно, при этом отпадет значительная
часть клиентов, которым дорогие займы окажутся не по карману.
Во-вторых, банки, очевидно, пойдут на повышение комиссий", -
прогнозирует Евгений Плотица.
Среди прочего, банкиры обещают
продолжение роста тарифов на расчетно-кассовое обслуживание. "Банкам
необходимо поддерживать определенный уровень доходности, а других
источников существенного роста доходов в следующем году не появится", -
поясняет причины грядущего подорожания Юлия Федоренко, начальник
управления бюджетирования, контролинга и развития БМ Банка.
Борьба за длинну
Головной болью для
банкиров в будущем году будет ресурсный вопрос. Ведь основным
источником привлечения средств останутся вклады населения, которые
сейчас стабильно тают. "Доверие населения к банковской системе не
восстановлено. Поэтому можно предположить, что в 2010 году на рынке
депозитов развернется острая конкурентная борьба", - прогнозирует
Михаил Власенко, председатель правления ОАО "Астра Банк".
Тем
не менее финансисты намерены перестать потакать капризам клиентов. В
настоящее время граждане предпочитают оформлять краткосрочные валютные
вклады. Но сами банкиры заинтересованы в привлечении долгосрочных
гривневых ресурсов.
Учитывая, что Нацбанк запретил
кредитование в СКВ, для возобновления выдачи займов банкам остро
необходима "длинная" гривня. "Ограниченные возможности валютных
вложений и низкий платежеспособный спрос на валютные кредиты из-за
высоких валютных рисков будут продолжать сдерживать спрос на валютные
ресурсы, в первую очередь со стороны банков с иностранным капиталом.
Это
приведет к снижению ставок по вкладам в СКВ", - обещает Андрей Мовчан,
старший финансовый аналитик рейтингового агентства "Кредит-Рейтинг".
Зато доходность гривневых вкладов сроком на 6-12 месяцев может подрасти
еще на 1-1,5%.
В будущем году банки намерены заняться решением
еще одной проблемы, а именно - предотвратить повторение ситуации
досрочного массового оттока вкладов. "Основным изменением в 2010 году
будет введение в договоры норм, направленных на соблюдение договорных
обязательств между банком и клиентом. Клиент уже не сможет забрать свои
средства из банка без применения штрафных санкций. Это будет отдельно
прописано в договоре", - подчеркивает Светлана Черкай. В частности,
банки предпочтут лишать недисциплинированных клиентов не только
процентов по вкладу, но и части депозита.
Наши друзья:
Выгодные кредиты в Киеве - .
