Как избавиться от кредитной машины

2010-02-21 11:02 1 285 Нравится 2

В условиях кризиса многие прежде счастливые обладатели кредитых

автомобилей массово превращаются из благонадежных заемщиков в злостных

неплательщиков. По данным НБУ, в портфелях банков доля проблемных

кредитов еще в октябре достигла 10%, то есть, каждый десятый купленный

в кредит автомобиль является для автовладельцев не комфортным средством

передвижения, а источником слишком высоких для семейного бюджета трат,

пишет Сегодня.

Ведь затраты заемщиков «на жизнь» (продукты питания, одежду,

коммунальные услуги, не говоря уже о ценах на бензин) ощутимо выросли,

многие украинцы потеряли работу или источники дополнительных доходов, а

размеры валютного кредита в гривневом эквиваленте выросли на 80%. То

есть денег на оплату кредита нет и в ближайшее время не предвидится.

В

этих условиях логичным является желание избавиться от ярма: продать

автомобиль и на вырученные деньги расплатиться с долгами. Однако просто

подогнать авто под банк и отдать ключи менеджеру нельзя. Банку нужна не

машина, а живые деньги. То есть забота о продаже автомобиля все равно

ложится на плечи заемщика. «Сегодня» выяснила, как избавиться от

автокредита с наименьшими потерями.

Продать автомобиль самостоятельно

Если

чувствуете, что у вас скоро не будет возможности выплачивать кредит,

начинайте искать на свое авто покупателя: размещайте объявления на

спецсайтах в Интернете и в прессе. Как только «клиент» появится,

сообщите в банк о своем желании закрыть вопрос с кредитом и о том, что

покупатель на авто найден. При продаже такого автомобиля заключается

трехсторонний договор между продавцом-владельцем автомобиля,

покупателем и банком. Банк обязуется после погашения долга вывести

автомобиль из реестра залогового имущества, покупатель — заплатить за

авто, а заемщик — передать ему автомобиль вместе с документами и

договором купли-продажи, а вырученные деньги тут же внести на кредитный

счет. После полного погашения кредита, банк предоставляет новому

хозяину автомобиля справку для МРЭО, которая позволят переоформить

автомобиль в ГАИ. После завершения сделки нужно уплатить подоходный

налог (1% стоимости авто) и еще 1,5—2% за услуги банка (экспертиза

документов, услуги нотариуса, закрытие кредитного счета и т.п.): если

авто стоит $10 тыс., то отдать нужно $250—300.

Вопрос с

кредитом закрывается полностью и с наименьшими потерями — пропадают

лишь деньги, уже уплаченные по кредиту и оформление.

Нужно потратить время на поиск покупателя

Отдать ключи и документы банку

Если

вы сообщили в банк о том, что платить по кредиту больше не в состоянии,

в большинстве финучреждений предлагают помощь: размещают авто на сайте

банка в разделе «Залоговое имущество» и предлагают услуги брокера.

Автомобиль вместе с ключами и техпаспортом нужно поставить на

спецплощадку организации-партнера банка, которая предоставляет услуги

по хранению и продаже авто. После продажи брокер переводит деньги в

счет погашения кредита.

Не придется тратить время на продажу

автомобиля: брокер, представляющий банк, будет показывать ваш

автомобиль потенциальным клиентам, размещать объявления о его продаже

на специализированных сайтах и в прессе, снимать автомобиль с учета и

готовить документы.

Цена, которую указывает финучреждение, на

10—15% ниже рыночной — банку важно продать имущество как можно быстрее.

Также за свои услуги брокер-посредник возьмет еще порядка 10%. Таким

образом, за автомобиль удастся выручить до 75—80% реальной цены, чего

может не хватить для полного погашения задолженности, а разницу

заемщику прийдется компенсировать за свой счет. Например, если вы

должны банку $12 тыс., а рыночная цена авто — порядка $11 тыс., то его

продадут за $9 тыс., а еще $3 тыс. взыщут с вас.

Найти покупателя на машину и кредит одновременно

С автокредитованием сейчас, как известно, туго: дают далеко не всем

и под очень высокие проценты. Есть смысл попробовать поискать

покупателя, желающего взять почти новый автомобиль в кредит на условиях

2—3 летней давности (сейчас банки предлагают автокредиты под 25%

годовых, а в 2007-м давали под 13—15%), и переоформить договор кредита

на него, а уже новый владелец автомобиля будет платить по вашему

графику. Прозвон банков под видом клиентов показал, что на

перезаключение договоров идет большинство финорганизаций — для банка

такой вариант является более приемлемым, чем проблемный кредит.

Автомобиль с согласия банка нужно снять с учета и зарегистрировать на

нового владельца — это стоит порядка $200—300. Но если таким

покупателем является близкий родственник, которому вы абсолютно

доверяете, то договор можно и не переоформлять, а лишь попросить банк

разрешить оформить на него доверенность на управление автомобилем. Уже

после полной выплаты по кредиту автомобиль можно снять с учета и

переоформить на нового владельца — это условие можно закрепить

письменным договором.

Нет существенных затрат по времени и деньгам и потерь при продаже авто

Новый

покупатель должен «понравиться банку» — доказать свою

платежеспособность документами, подтверждающими высокий официальный

доход, а такого покупателя найти непросто.

Продать через аукцион

Довольно популярным способом избавления от кредитного автомобиля

является его продажа через специализированные автомобильные аукционы.

Компаний, которые их проводят в Украине, сейчас насчитывается больше

десятка, а автомобили выставляют на торги, как по доброй воле

владельца, так и после конфискации авто по решению суда.

Добровольный.

В этом случае банк и заемщик выставляют автомобиль на продажу и отдают

его тому покупателю, который предложит за него больше денег. Участники

сделки подписывают трехстороннее соглашение, авто снимают с учета и

передают новому владельцу, а заемщик за счет вырученных средств

погашает свой долг.

Автомобиль продается по максимально возможной цене

Чтобы быстро продать авто, нужно выставить цену на 15—20% ниже рыночной, плюс, заплатить подоходный налог (15%).

Принудительный.

Если заемщик долго не платит по кредиту, банк подает на него в суд и

через 3—6 мес. выигрывает дело, а авто забирают на штрафплощадку. После

этого исполнительная служба объявляет аукцион, в ходе которого авто

продают за ту сумму, которую предложат покупатели (обычно это на 20—25%

ниже рыночной).

Отсутствуют

Судебные расходы (1%

госпошлины и затраты на адвоката) ложатся на заемщика. Также все это

время продолжает капать пеня банка (от 0,5 до 1% в день). Плюс,

исполнительная служба возьмет за свои услуги 10% продажной цены авто.

Еще порядка 5% уйдет на оплату услуг штрафплощадки и, конечно, надо

будет заплатить 15% подоходного налога. В результате лишь 20—30% денег

от реализации авто пойдет в счет погашения долга, а остаток банк будет

требовать с горе-заемщика.

Поменять на проблемный депозит

Этот

способ подходит заемщикам, у которых кредит был получен в банке,

считающемся сейчас проблемным (введена временная администрация и

заморожены депозиты). Нужно найти владельца депозита и предложить ему

«обменяться проблемами»: заемщик дарит владельцу депозита машину, а тот

погашает за счет депозита задолженность заемщика по кредиту. Банку

такая сделка также выгодна — он избавляется от своего долга перед

владельцем депозита и избегает сложностей с «выбиванием» денег с

неплатежеспособного заемщика. Как и в предыдущих случаях, заключается

трехстороннее соглашение, автомобиль снимается с учета, выводится из

реестра залогов и передается владельцу депозита, а со счета последнего

списывается сумма задолженности заемщика. Правда, такой вариант

возможен лишь в том случае, если банк поверит в то, что кредит

действительно является проблемным, иначе в такой сделке могут отказать.

Доказательством может служить более чем двухмесячная задержка в выплате

по кредиту либо справка о доходах, из которой будет четко видно, что

они не перекрывают выплаты по кредиту.

Кредит погашается полностью и при продаже автомобиля у заемщика практически нет новых финансовых затрат

Подходящего владельца депозита найти и уговорить на сделку непросто

Наши друзья:

Выгодные кредиты в Киеве - Киев кредит.

Комментарии (0)

Добавить смайл! Осталось 3000 символов
Создать блог

Опрос

Как считаете, коронавирус, вызывающий COVID-19, был создан искуственно?

Реклама
Реклама