Есть легальный способ снизить кредитную нагрузку – договориться с
банком о реструктуризации кредита или «кредитных каникулах». Это,
конечно, не избавляет от необходимости вносить в банк ежемесячные
платежи, но может на какое-то время существенно уменьшить расходы
заемщика, пишут Деньги.
Если кредитное бремя стало действительно
непосильным, стоит для начала обратиться в банк, выдавший кредит, и
узнать о программах реструктуризации. Сейчас банки предлагают:кредитные каникулы по
телу кредита до двух лет (в индивидуальном порядке можно договориться и
о каникулах по выплате процентов на срок до шести месяцев); увеличение
срока кредитования (по
ипотеке – до 30 лет, по авто – до 10 лет); временное снижение
процентной ставки (на 2–3% на срок до года); переход с классической
схемы погашения на аннуитет; конвертацию валютного кредита в гривневый.
Естественно,
реструктуризация также не является панацеей и имеет массу недостатков.
В первую очередь – общее удорожание кредита. Снижение ставки аукнется
увеличением ее после определенного срока. Кредитные каникулы, как и
удлинение срока кредитования, увеличивают сумму уплаченных в итоге
процентов. А смена схемы погашения или валюты займа чреваты
дополнительными расходами за переоформление (около 1% суммы остатка).
Тем не менее, в некоторых случаях реструктуризация способна на
определенный период снизить нагрузку на семейный бюджет.
Давайте жить дружно
Кстати,
обращение в банк за реструктуризацией уже не считается показателем
неплатежеспособности. Летом Нацбанк разрешил финучреждениям не понижать
класс таких заемщиков (Постановление НБУ №328 от 3 июня 2009 года). Это
означает, что банк не должен резервировать под этот кредит
дополнительные средства, а значит, не имеет права впоследствии повышать
клиенту ставку, как неблагонадежному, или присваивать ему
соответствующий статус. А еще банк не несет финансовых потерь в связи с
реструктуризацией и вызванным ею дополнительным резервированием.
При
этом недавно принятый Закон №1533-VI обязывает банки «простить»
должникам все штрафные санкции, начисленные до момента подписания
договора о реструктуризации (распространяется только на кредиты,
оформленные до 1 октября 2008 года).
Кроме того, если заемщик
после реструктуризации будет исправно погашать кредит в течение пяти
лет, банк обязан ежегодно понижать ему ставку на 0,25 процентного
пункта в течение последующей пятилетки. Конечно, если к тому времени
кредит еще не будет погашен.
Целимся в будущее
Сами
банкиры говорят, что те заемщики, которые достойно переживут кризис,
будут чуть ли не единственными претендентами на получение кредитов в
будущем. «После возобновления кредитованиябанк
в первую очередь будет заинтересован в проверенном, надежном заемщике»,
– говорит зампредседателя правления Брокбизнесбанка Наталья Синявская.
С ней соглашается и председатель правления Укрсоцбанка Борис Тимонькин:
«Мы будем искать новых клиентов, но у нас три четверти хороших
заемщиков, которым мы будем предлагать новые кредиты. Кстати, проверка
надежности клиента кризисом – это самая лучшая проверка».
Правда, «Деньгам»
не известны случаи, когда бы банк соглашался конвертировать валютный
кредит в гривневый по «докризисному» курсу. А вот о массовых случаях
судебных тяжб по поводу отказа от уплаты повышенных банками процентах
по кредиту нам известно. И юристы утверждают, что вот в таких случаях
позиция заемщика может оказаться много прочнее позиции кредитора
(примеры необходимых документов приведены в онлайн-версии статьи на www.dengi.ua).
Итого
Едва
ли единственным полностью легальным способом снижения кредитного
бремени является реструктуризация кредита по соглашению с банком, а
также оспаривание в суде повышения банком процентов по кредиту.
Наши друзья:
Выгодные кредиты в Киеве - .
