Кто и на каких условиях может получить заветный кредит в банке

2010-03-19 00:46 501 Нравится 2

Украинские банки, обещавшие реанимировать кредитование весной 2010

г., начали постепенно ссужать средствами заемщиков. Банкиры делают

ставку на финансировании предприятий и выборочно кредитуют население.

По настоящему активизироваться финучреждения обещают не раньше осени:

согласно нынешним прогнозам к октябрю-ноябрю количество

банков-кредиторов юрлиц вырастет до 35-40, рядовых граждан — до 25-30.

При этом в рознице банки обещают работать преимущественно по

автокредитованию и кредитованию наличными.

Юрлица сняли сливки

Начинался 2010 г. с крайне скромных объемов кредитования. По данным

НБУ, в январе общий кредитный портфель банковской системы уменьшился на

2%: юрлиц — на 9,41 млрд грн. (до 472,79 млрд грн.), физлиц — на 4,65

млрд грн. (до 230,68 млрд грн.). Со второй половины февраля финансисты

активизировались и не допустили сокращения объемов. По информации НБУ,

размер общего кредитного портфеля украинских банков не изменился:

объемы кредитования юрлиц выросли на 0,6% (до 475,63 млрд грн.), физлиц

— упали на 1,2% (до 227,79 млрд грн.). Зимой ставка делалась в первую

очередь на финансирование предприятий, исправно платящих по ранее

предоставленным займам. При этом банкиры готовили общественность к

возрождению кредитования всех направлений. По их прогнозам, произойти

оно должно было уже весной.

Как показал опрос, в конце февраля — начале марта количество банков

—кредиторов предприятий увеличилось с 18-20 до 23-24, населения — с

9-11 до 10-12. Из числа финучреждений, наиболее активно работающих в

корпоративном секторе, эксперты выделяют госбанки (Ощадбанк и

Укрэксимбанк), а также финучреждения с российским капиталом —

Проминвестбанк, ВТБ Банк и Альфа-банк. Из розничных финучреждений — VAB

Банк, Индэкс-Банк, Universal Bank, Астра Банк и "Киевскую Русь". "Более

60% розничного кредитного портфеля сосредоточено у первой десятки

финучреждений, а на первую пятерку приходится 48% всего портфеля займов

физлиц", — рассказал "ДС" начальник управления розничного бизнеса ОТП

Банка Алексей Руднев.

Реанимация кредитных программ в последние несколько недель

происходила крайне осторожно. "Например, мы возобновили кредитование

юридических лиц. Банк очень избирательно подходит к новым заемщикам,

тщательно оценивает их финансовое положение и риски, проекты, под

которые запрашивается финансирование. Ставки по кредитам предприятий

колеблются в рамках 24-25% годовых, сроки ограничиваются тремя годами",

— сообщил "ДС" заместитель председателя правления АБ "Укргазбанк"

Станислав Шлапак. "Наше финучреждение запустило кредитование физлиц в

рамках зарплатных карточных проектов. Сотрудники обслуживающихся у нас

предприятий могут открыть овердрафт на сумму до 20 тыс. грн. Лимит

кредитования рассчитывается индивидуально по каждому работнику исходя

из заработной платы клиента", — дополнил его директор департамента

управления продуктами розничного бизнеса VAB Банка Антон Шаперенков. По

словам финансистов, в среднем по рынку финучреждения зимой кредитовали

клиентов на 2-4 зарплаты.

Ставки могут снизить

Возобновляя финансирование по разным программам, банкиры не упрощали

базовые требования. В случае с кредитованием юрлиц максимальные сроки

выделения средств не превышали трех лет, а в среднем составляли 12

месяцев, средняя же ставка колебалась в рамках 24-29% годовых в

нац-валюте, размер комиссий за оформление — в диапазоне 2-3% суммы

займа. "Лимит овердрафта по текущему счету устанавливается на уровне

30%-ного размера среднемесячных денежных поступлений, при овердрафте

под инкассированную выручку — на 90% суммы среднедневной инкассации", —

проинформировала "ДС" заместитель председателя правления банка

"Киевская Русь" Татьяна Лобашова.

Средние ставки по гривневым автокредитам для физлиц составляли

24-26% годовых, разовая комиссия за оформление займа — 2,5-3,5% суммы

кредита (редким явлением стали постоянные комиссии, которые

насчитываются каждый месяц), срок — один-пять лет, первоначальный взнос

— 40-50% стоимости машины, сумма займа — 20-50 тыс. грн. При этом

финансисты требовали обязательного страхования не только машины (каско

и "автогражданка"), но и самого заемщика (на случай смерти или

несчастного случая). Средние ставки по ипотеке колебались в рамках

26-28% годовых, размер разовых комиссий — 1,5-2% суммы кредита,

минимальный аванс — 50-60% стоимости недвижимости, срок — до 10 лет,

объемы кредитования находились в диапазоне — 50 тыс. грн. и 2,5 млн

грн. Как и в случае с автокредитами, финансисты требовали обязательного

страхования залога (недвижимости) и заемщика. Ипотечные кредиты

предоставлялись единичными банками и преимущественно в рамках

совместных программ банков с застройщиками-партнерами либо акционерами.

Финансисты не планируют сколько-нибудь существенно улучшать

кредитные условия в ближайшие месяцы, хотя и обещают несколько сместить

акценты при изучении кредитных заявок. "Сейчас нас, например, не

столько интересует залог, сколько клиент с прозрачными доходами и

регулярными ежемесячными платежами. Также большое значение будут иметь

финансовое состояние и политика предприятий, в которых работают

заемщики, что станет учитываться в просчете рисков. Следует отметить,

что соотношение уровней доходов и ежемесячного платежа также изменится.

Немаловажным требованием для корпоративных клиентов будет возможность

"видеть" финансовые потоки и состояние банка, что подразумевает полное

или частичное обслуживание в нашем финучреждении", — рассказала

заместитель председателя правления АО "Эрсте Банк" Светлана Черкай.

Единственная поблажка, на которую банкиры могут пойти в текущем

году, — это снижение процентных ставок по займам. В случае дальнейшего

уменьшения ставок по депозитам, которое в феврале составило 1-1,5%

годовых, они планируют до конца весны на эти же 1-1,5% опустить

расценки и по кредитам. Правда, на уменьшение ставки смогут

рассчитывать лишь те заемщики, которые продолжат исправно гасить свои

кредиты.

Сдержанный рост

В ближайшие месяцы эксперты предполагают увеличение количества

банков-кредиторов. Ожидается, что активнее всего будет возрождаться

финансирование предприятий. По разным прогнозам, до конца года число

банков, интенсивно работающих в корпоративном сегменте, вырастет до

35-40. Куда медленнее станет восстанавливаться потребительский сектор.

"Активно на рынке автокредитования и ипотеки сейчас работают около

10-12 финучреждений. Ежемесячно к этому списку будут добавляться по

два-три новых игрока", — заверил Антон Шаперенков. Совокупно, по

расчетам финансистов, список банков —кредиторов физлиц до конца года

увеличится до 25-30 финучреждений.

В то же время активно наращивать объемы кредитования населения будут

немногие. "Мы уже предлагаем своим клиентам займы наличными до 75 тыс.

грн., а также потребительские кредиты в объеме до 10 тыс. грн. К концу

2010 года планируем увеличить наш потребительский портфель на 50%", —

сказал директор по маркетингу и развитию продуктов Platinum Bank Анджей

Олейник.

Большинство же опрошенных банков рассчитывают в этом году нарастить

объемы кредитования рядовых граждан лишь на 5-10%. В случае стабильного

погашения ранее предоставленных займов кредитный портфель физлиц, по

подсчетам экспертов, вырастет по итогам работы в 2010 г. лишь на

10-12%. Куда продуктивнее финансисты собираются поработать в

корпоративном сегменте. "Полагаю, кредитный портфель юрлиц банковской

системы за текущий год может увеличиться на 15-20%", — отметил

Станислав Шлапак. Согласно расчетам финансистов пик кредитования в этом

году как в корпоративном, так и в частном секторе придется на

сентябрь-ноябрь.

Наши друзья:

Выгодный Кредит наличными в Киеве

Комментарии (0)

Добавить смайл! Осталось 3000 символов
Создать блог

Опрос

Как считаете, инициированные законодательные изменения Владимиром Зеленским это...

ГолосоватьРезультатыАрхив
Реклама
Реклама