Преимущества
- Выгодные условия. Залоговое имущество — гарантия возврата кредита заемщиком для банка. Кредитор не теряет прибыль, даже если заемщик перестает выплачивать долг. Поэтому по таким займам банки предлагают более низкие ставки, одобряют крупные ссуды на долгий срок.
- Высокий шанс одобрения. Даже заемщикам с не очень хорошей кредитной историей или вовсе без нее одобряют займы под залог движимого и недвижимого имущества. Эта лояльность также связана с низкими рисками кредитора.
- Удобная альтернатива ипотеке. Для оформления ипотеки обязательно оплачивать первоначальный взнос. Не каждый заемщик может себе его позволить. Заем под залог — нецелевой, поэтому его можно использовать вместо ипотеки для покупки нового жилья.
- Возможность использовать залоговое имущество. Заемщик не теряет право собственности, пока выплачивает заем. Он может жить в заложенном доме или квартире, водить заложенный автомобиль (если оформил кредит с сохранением права на использование машины).
Недостатки
- Риск потерять имущество. Если у заемщика по каким-то причинам пропадает возможность выплачивать долг, заложенное имущество переходит в собственность банка. Кредитор продает жилье или автомобиль, заемщик получает только разницу между суммой займа и реализации имущества.
- Расходы на оценку имущества. Чтобы установить стоимость недвижимости или автомобиля, нужно обратиться к оценщикам. Чаще всего их работу оплачивает заемщик, в некоторых случаях — кредитор.
- Ограничения на свободное распоряжение имуществом. Пока действует кредитный договор, заемщик не имеет права продать или подарить заложенное имущество.
- Невозможность получения налогового вычета и рефинансирования. Если заем под залог нецелевой, налоговый вычет за него не дают. Рефинансировать его сложно — такие программы действуют не во всех банках.
